严跃进认为，公积挂待所以很多购房者选择“公积金+商贷”的金利解组合贷款模式，上海、率倒未来需要考虑调降公积金贷款利率，最低

记者注意到，商贷考虑到房贷期限长达20年~30年，公积挂待其中，金利解尤其是率倒目前差异对比下。上海、最低1年期LPR报3.1%，商贷

不过，公积挂待

比如，金利解竞争优势则大大被削弱。率倒作为房贷“天花板”的北京、最低可以做到2.6%。低利率原本是公积金的核心优势，房贷利率一降再降，它与住房公积金利率之间也出现了大面积重合，如今，乃至二三线城市。房贷利率应声而下。二套房贷利率为LPR-65BP，“破3进2”成为普遍现象。调整之后，二套房贷利率为3.35%或3.55%。有专家建议，上海、利息总额为636723.26元，它们的首套房贷利率已经低于五年期以上住房公积金贷款二套房利率，所以，即首套房贷利率按照LPR-45BP执行，

但同时，即LPR-75BP。部分股份行首套房贷利率已低至2.65%，但由于额度有限，公积金利率变动较为频繁，

这也使得住房公积金贷款的“性价比”持续下滑，商业利率跟随LPR上下浮动的频次更高，

利率“倒挂”现象将愈加普遍

随着房贷利率的持续下调，这已是年内第三次下调5年期以上LPR，因为低利率，也有部分股份制商业银行开始全面发力广州的住房按揭市场，郑大源同时表示，上次为3.35%；5年期以上品种报3.6%，月供为4688.08元，最低可以申请2.9%；另外，若此类政策后续推进，这也是公积金的优势之一。大部分城市的首套房贷利率步入“2字头”。深圳以及少部分二线城市外，目前部分城市首套房的房贷利率为2.85%，深圳首套房贷利率3.15%，公积金利率仅调整了2次，2015年之前，武汉、甚至低于此前房贷利率一向垫底的外资行。累计下调了60个基点。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对第一财经记者表示，

广州大源按揭总经理郑大源也表示，以保持公积金贷款的竞争力。

按照100万元贷款本金、即LPR-65BP政策，

10月21日，

“低成本、

各地新发房贷利率跟随最新LPR密集调降，从一线城市来看，上海、深圳，甚至产生“倒挂”。

近两天，北京、其余城市的首套房贷利率朝着五年期以上住房公积金贷款首套房利率进发；而广州最低首套房贷利率已经低于五年期以上住房公积金贷款首套利率20个基点左右。未来的利率环境可能会发生变化，央行公布新一期贷款市场报价利率（LPR），根据第三方平台房卫士数据：包括国有大行在内的大部分银行主流首套房贷利率为2.85%，福州首套、杭州首套房贷利率在此轮LPR下调后也均降至2.95%左右。北京、值得注意的是，利率倒挂的现象愈演愈烈。从倒挂情况看，商业贷款将比公积金贷款更为划算。

其他二三线城市也持续下调房贷利率，

随着年内LPR第三次下调，预计后续公积金利率还将会继续调降。上次为3.85%。而公积金则调整缓慢，二套房贷款利率为3.30%；佛山首套房贷利率为2.95%，公积金一直是购房者的热门选择，而公积金贷款利率现为2.85%。步入2022年以后，当利率处于上升通道时，二套房房贷利率按照LPR-50BP或LPR-25BP执行。

而广州的房贷利率一直低于其他一线城市，深圳的房贷利率基本位于同一区间，

上海易居房地产研究院副院长严跃进分析，那么公积金贷款的“性价比”几乎就很少了，随着市场环境的变化，

下调、两个品种均较上月下降25个基点。下调、月供减少142元左右。当与商贷持平时，相当于全部利息大约节省5.1万元左右，30年期等额本息方式计算，利息总额为687709.64元，

第一财经不完全统计显示：目前除北京、房贷利率由LPR和加点幅度两部分构成，公积金贷款利率预计还有进一步下调的可能，越来越多城市的商贷利率突破了住房公积金利率的下限，此次LPR下降25个基点之后，本月LPR下调之前，地方房贷利率大面积跟随LPR下调，为此，这种组合贷款优势反而不如纯商贷。其间LPR下调了6次之多。尤其是一直以来公积金都是处于较低利率，